El crecimiento en la contratación de planes de ahorro viene, en parte, derivado de la incertidumbre que existe alrededor de la sostenibilidad de las pensiones públicas. Para ello, existe una amplia variedad de productos que permiten ir separando dinero de manera periódica, invertirlo y planear el futuro con una fuente de ingresos extra.
En este sentido, los planes de pensiones, tanto individuales como de empresa, son una gran alternativa, ya que ofrecen la posibilidad de adaptar el producto en función del perfil y las necesidades de cada persona. Además, cuentan con algunas ventajas que los convierten en uno de los productos de ahorro más atractivos del mercado.
Para la directora de Ahorro y Pensiones de BanSabadell Vida y Pensiones, Esther Pichardo, «los planes de pensiones son productos pensados para el ahorro a largo plazo y sus inversiones se realizan con este objetivo temporal. Pocos productos existen con un horizonte temporal tan largo». Igualmente, es importante destacar que, al estar supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), su solvencia y su funcionamiento están totalmente controladas.
Ventajas fiscales
Se trata de los únicos productos, junto a los planes de previsión asegurados, que permiten a los clientes disfrutar de reducciones fiscales en el IRPF por el importe aportado. Estas ventajas admiten un máximo de 2.000€ anuales hasta el 1 de enero de 2022; a partir de entonces, según los Presupuestos Generales del Estado presentados, el importe podría reducirse a 1.500€ al año.
Aspectos a tener en cuenta
En primer lugar, hay que analizar la oferta. Hay diferentes tipos de planes de inversiones en función de diferentes aspectos como el horizonte temporal planteado, o si la inversión es en renta fija o variable. Por ejemplo, los planes de pensiones ciclo de vida del Banco Sabadell, los Sabadell Planes Futuro, tienen como horizonte el momento de la jubilación y va adaptando anualmente las inversiones según evoluciona el perfil del cliente. Esto, hace posible que la gestión se adapte a cada persona, ajustando de manera automática sus inversiones y reduciendo el riesgo cuando se va acercando el momento de la jubilación. De este modo, la cartera se adapta a los diferentes momentos de su vida y es más fácil planificar la jubilación sin sobresaltos.
Banco Sabadell ofrece unos incentivos por movilizaciones de planes de pensiones a partir de 4.000€ sin importe máximo de incentivo a abonar, por lo que se puede obtener un incentivo económico del 6% con compromiso de permanencia de 9 años por traer su plan de pensiones de otra entidad a Sabadell.
Asimismo, es fundamental que cada cliente conozca cuál es su capacidad de ahorro y sus objetivos. Lo más común es que cuando se es joven la posibilidad de ahorrar sea menor y que esta aumente a lo largo de los años. Por ello, los planes de pensiones permiten que las aportaciones vayan variando con el paso del tiempo y se incrementen a medida que las condiciones salariales mejoren. Además, el perfil de riesgo de cada persona también es clave.
Qué cantidad destinar
Hay que pensar en qué nivel de vida se quiere mantener cuando llegue el momento de jubilarse. Esto no se trata de una cuestión trivial, tal como indica Pichardo, «no necesitará la misma pensión una persona que tenga aún algún hijo a su cargo que otra que no lo tenga; o la que desee viajar frente a la que prefiera quedarse en casa».
Para poder llevar a cabo este estudio correctamente lo recomendable es realizar una previsión de los ingresos y los gastos que cada persona calcula tener a partir de su jubilación. Una vez se tienen estos datos, el resultado reflejará la cuantía aproximada que se necesitará complementar con el plan de pensiones.